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最新银行案防教育培训 银行案件防范学习心得体会(汇总5篇)

时间:2023-10-09 01:54:41 作者:FS文字使者 最新银行案防教育培训 银行案件防范学习心得体会(汇总5篇)

无论是身处学校还是步入社会,大家都尝试过写作吧,借助写作也可以提高我们的语言组织能力。写范文的时候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?以下是我为大家搜集的优质范文,仅供参考,一起来看看吧

银行案件防范学习心得体会

近期,我行开展了银行案件防控学习活动,在学习活动期间,我依照行里下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

“没有规矩不成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来的产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的`能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗螺丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件,反思盱眙“1.10”银行被劫案,之所以案发,都是人为原因造成的:比如按规定当时银行应该双人值班,但当事银行没有;比如银行应该建设完备的防侵入设施,该银行没有;按规定银行应该监控全覆盖,这家银行同样没有做到。

银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章办事。如此一来,我们的制度才能得以实施,我们的资金安全防范才有保障。

近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想教育,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,应此既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差,对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次的案件防控学习活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对商业银行改革的信心,增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到了极大的帮助。

银行案件防范学习心得体会

近年来,国际国内经济金融发生着深刻而复杂的变化,金融产品服务创新进一步加快,相应的金融创新面临的风险进一步加大。特别在应对国际金融危机,贯彻“扩内需、保增长”政策方面,随着新型产品服务的不断推出,金融业,包括农村信用社防范产品创新任务异常艰巨繁重。这些风险主要来自政策与实际操作脱节、服务滞后、管理手段落后等方面。所以信用社在产品创新方面,一定要保持清醒的头脑,要从创新贷款担保方式入手,加快开发新型信贷产品。有效解决农户和企业担保抵押不落实的问题,确保新产品真正带来业务大发展,带来好收益。

扶持下岗人员再就业、支持农民工创业、发放扶贫贴息贷款、支持灾后重建,是信用社积极响应国家富农惠民政策、履行社会责任、扶持弱势群体的具体体现。但在实际运作中,弱势群体因自身文化水平、生产能力、经营水平的限制和其从事产业所处的劣势状态,给信用社贷款带来了较大政策风险,信用社在开办此类业务时,要进一步增强掌握和执行政策的能力,积极与各级政府、扶贫和劳动保障部门以及担保公司加强联系协调,严格遵守相关政策规定,严格筛选客户,审慎贷款发放。

近年来,伴随改革的进一步深化,信用社业务规模迅猛增长,资金富余问题日益突出。为了破解这一难题,信用社普遍实行了两条腿走路、多元化发展的思路,充分利用资金市场和他行优势与资源,积极开展了灵活多样的投资理财业务和代理业务,实现了经营效益的稳步提高。但是在业务和收益增长的背后,一些联社未扎实落实审慎为本经营理念,加之缺乏对新业务新知识的学习和对理财产品市场风险的充分认识,导致资金风险明显上升。各级经营管理机构必须进一步加强对投资理财业务的管理,督促和引导基层社及人员加强相关知识学习,提高决策能力和水平,建立理财产品定期通报机制,强化上下配合,内外衔接。各级管理部门特别要在市场预测、产品买卖等方面加强指导,强化资金整合和系统内横向联合,提高资金运作规模,降低运作成本,提高业务收益。

从银行业审慎性经营的角度理性分析,在增速快、品种多、总量不断增大的情况下,如何保证放得出、管得住、收得回、有效益就成为防控风险的重中之重。当前联社、信用社在贷款管理特别是在社团贷款管理方面存在较大的缺位,“重放轻收、重放轻管”的现象依然存在。对此,信用社要牢固树立全面风险管理理念,切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为核心,通过引导和制度强化,实施差别管理,着力探索和完善适应农村信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制,建立风险计量、检测和预警机制;加大不良贷款清收盘活力度,确保不良占比和余额持续下降,减轻历史包袱,提高经营管理水平。

随着省域内综合业务网络系统的建成、信用卡业务的推广、atm自助服务设备的投入运行和产品的不断创新,信用社信息科技安全面临越来越多的挑战。就目前来说,员工知识能力不足、防范手段落后、管理不规范已成为风险防范的重点和难点。对此,农村信用社必须把科技风险防范提高到事关信用社生死存亡的高度来认识,进一步增强知识能力,提高防范水平,健全科技风险管理体系,完善制度,严格操作,强化管理。

今年以来,在政府刺激经济的一揽子计划出台后,央行实行适度宽松的货币政策,包括信用社在内的金融机构加大了信贷投放的力度,导致货币信贷快速增长。同时由于信贷规模较多投放于基础设施建设项目,中长期贷款占比上升,由此引发的流动性风险不容忽视。农村信用社要密切关注流动性变化,抓紧完善管理流动性风险的有效机制,做好科学的流动性风险的压力测试。要通过合理管控信贷资产增速,积极拓展负债业务,合理配置信贷资产与非信贷资产的比重,科学管理抵押品,增强银行资金来源的稳定性等方法加强流动性风险管理。

面对企稳回暖和基础设施建设投资快速增长的形势,银行业亟需处理好支持经济发展与防范金融风险的关系,既要避免盲目惜贷,也要防止盲目放贷,积极防范信用风险。一是要把握信贷的投放节奏和频率,保持信贷总量合理增长,注意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险。二是要继续优化信贷结构。适当控制对第二产业的贷款,积极扩大对第三产业信贷投入,坚决限制对高耗能,高排放行业和产能过剩行业的贷款。关注集中放贷行为的潜在风险,降低信用风险集中度。三是加强信用风险管理,强化信贷监督和内控建设,建立健全重大项目和重点行业企业信贷风险监测预警和应急处置机制,妥善处置各类突发信贷风险事件。四是运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具,适度分散信贷风险。五是加强房地产信贷风险管理。密切监测房地产价格波动,积极开展压力测试,动态评估房地产的信贷风险。

票据业务风险已经成为银行业新的风险表现形式。防范票据业务风险,必须从源头上抓。首先,要严格票据业务管理,建立审核、授权、业务办理等各岗位工作流程,进一步明确职责。其次,要坚持票据办理人员定期轮岗制度,采取切实有效措施防止关联企业利用银行承兑汇票骗取银行资金,再次,加强对票据业务的内部审计工作。

加强干部管理,对于加强队伍建设、推进各项业务可持续发展、营造清风正气,团结和凝聚人心具有十分重要的意义。农村信用社各级领导干部一定要认清形势,高度重视案件风险防范和系统维稳工作,力争把矛盾和不安定因素化解在萌芽状态。一是要结合实际建立健全案件风险持续排查制度,进一步完善内控机制,制定详尽的业务操作流程,加强内部流程改造。二是要强化督导,针对当前银行业案件防控普遍存在的主动性不够、系统性不强等问题,调整工作思路,加大工作力度,从案控源头、目标管理、制度建设、自我纠错、整改问责等方面制定措施,持之以恒抓好落实。三是要从教育和整改入手,建立主要领导负责、相关部门参与的案件防控机制,建立对重点人、重大事项的定期汇报沟通机制,始终保持案件防控的高压态势。四是要严格落实领导干部重大事项报告、任期交流、员工定期轮岗休假等制度。五是要强化信访工作,及时妥善处理诱发上访事件的各种苗头,重点从人文关怀、落实待遇等方面体现组织温暖,消除员工隔阂,营造和谐氛围,确保系统安全稳定。

近几年,尽管农村信用社在安全方面的投入巨大,成效显著,网点的技防物防水平进一步提高,员工防范能力增强。但仍有少数网点不达标,仍有一些员工不遵守规章制度。抓好安全工作,要从治标和治本两方面入手,不断提高硬件水平、增强人防意识。一方面,对于安全不达标的联社,要因地制宜,实行一社一策,一点一策,制定达标方案,加快达标进度。另一方面,已达标联社,要从加强员工安全知识教育入手,着力强化思想作风纪律教育整顿,不断完善防范预案,强化责任问责。

银行案件防控学习心得

很多银行都会开展银行案件防控的学习活动,通过学习,并结合自身的工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。下面来谈谈个人的学习心得体会。欢迎阅读。

近一段时间,根据单位的统一安排,我们组织了一系列的案件学习和讨论,感触颇深,主要集中在如下几个方面:

一、他们为什么会这样做?

对于这个问题,我觉得主要有两个方面可以思考,一是价值观发生了扭曲,光想着捞钱了,想着享受了,所以就通过种种不法的手段来解决问题;二是交友不慎,一步一步地上了贼船,无奈之下只能就范,一步步滑向深渊。

钱多少才算多?我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万,但是人的欲望是无穷的,有了一百万的时候就会去追求一千万了,有了一千万还想着去做亿万富豪了,永远不会知足。这里还有个前题,就是我们是信用社员工,如果我们是个商人,那么逐利就是我们的目标,只要不违法,我赚一百个亿都没有问题,但是我们不是,我们只是一个小小的银行职员而已,我们赚的只是相对微薄的工资和奖金,这个是我们的工作性质决定的,那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑,我们作为一个信用社的员工,有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了,再多的钱就不是自己的了,留给孩子,很大可能是害了孩子,对孩子是没有什么好处的。知足常乐,不属于自己的东西,就一定不要碰!

关于交友,每个人都有自己的朋友,这个很正常,但是有一些朋友是不能交往的,因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源,可以贷款,是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题,我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内,比如说你借给他一万、两万或者十万二十万,你自己可以承受这个损失,不影响你身边的其他人。这是可以的,但是如果你借给他几十万甚至几百万,那就不正常了,因为我们自己承受不了这个风险!很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位,这样就危险了,就容易出问题了。许多人出问题就是这样的,刚开始的时候试探性的做了一点,自己也能控制住了,觉得没有问题了,逐步就放松了警惕,然后一步一步地就越走越远、越走越深,直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!

二、他们这样做值得吗?

纵观全部案例,出了个别特殊情况外,基本上判刑最少的是一年,一般的都是5年左右。有时候自己再考虑,如果有一天真的自己进去了,那我们以后的生活会如何呢?尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人,但是实际情况又会如何呢?一旦进去后,那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家,舆-论压力让人受不了,只能到一个陌生的城市做个小本买卖,但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存,想发展壮大,真的很难!很简单的一点,当自己的事业发展需要资金的时候,融资就会很难,就因为那个污点,那个永远伴随一生的污点,那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了,谁还敢与您交往呀,大家都会躲着。想想看,这个是一个什么样的结局?太恐怖了!

另外,我们也可以算算帐,记得看过一个教育片叫《七笔帐》,主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账:一算“政治帐”,自毁前程;二算“经济帐”,倾家荡产;三算“名誉帐”,身败名裂;四算“家庭帐”,夫离女散;五算“亲情帐”,众叛亲离;六算“自由帐”,身陷牢笼;七算“健康帐”,身心憔悴! 最后主人公总结说:“现在我深深地体会到,什么最重要?生命最重要!自由最重要!什么是幸福?有一个健康的身体,和睦完整的家庭,平平安安就是最大的幸福!算算自己的七笔帐,我是帐帐划不来。”同样:算算我们自己的帐也同样不值,挪用资金几十万,判刑五六年,丢掉了自己的饭碗,怎么值得呢?!

三、在农信工作怎么样?

关于农信工作。就是知足常乐,感谢农信。很多人都在问一句话:如果我没有来到农信,我今天会在干什么,我今天会怎样?农信人确实面临的压力很大,股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来,在营业部同样如此,那么面对如此环境,我们应该怎么看我们的工作呢?用一个词来讲,就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好,我们有时候觉得公务员挺好的,较为稳定,但是不知道公务员中的艰难的提升之路;我们有时候觉得最生意挺好的,有钱啊,活的很潇洒,很自在,但是不知道做生意的艰辛和困难;我们有时候觉得自己做点什么很好啊,自由自在,无拘无束,没有什么条条框框,想怎么就怎么,很自由,但是我们不知道其中的风险……这其中的种种,都是我们想象不到的困难,在农信工作,虽然有压力,但是也给了我们前进的动力;在农信虽然工作有很多困难,但是我们的农信给了我们种种的培训,给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会,相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。

总之,要在今后的工作中我们应严格要求自己,努力学习,踏实工作,珍惜现在,为成为团队的优秀一员而努力!

近期,我行开展了银行案件防控学习活动,通过观看视频,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因主要是由于与以下几方面:一、是员工法纪意识差,教育乏力。 俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。 二、是防患意识不强,管理乏力。 近几年来,大部分银行注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。 一方面稽核检查力量相对薄弱,对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看,本人认为: 要做好案防工作,关键是做好以下几个方面:

一、加强银行内部风险防控

(一)严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。

(二)大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防止不法分子利用职务之便进行非法活动。

(三)大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行对账,对客户的账户资金变动进行动态提示。

(四)对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认,确保为客户本人所有并视同要件进行管理。

(五)坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无误后再进行复核。

(六)严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的检查。

(七)加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。

(八)充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。

二、加强自身素质修养、提升合规操作意识

案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观,通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识,最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距,明确今后工作努力的方向,才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发,持之以恒,提高防范意识,谨守岗位职责,杜绝各项违规操作,消除案件隐患,才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑,共同创造出一个和谐、合规的工作环境。

同时,案件防控工作关键点在于落实到每一个员工,只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪,案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根,变成一种自觉,一种习惯。从小事做起、从自我做起,8小时以内要管好自己,8小时以外也要管好,坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

三、加强业务知识学习

身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。

通过此次的案件防控学习活动,我找到了正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患。总之,在工作中要严格遵守各项规章制度,严格要求自己,不断提高自己的风险意识,警惕思想,坚定信念,合规办事,杜绝一切违规和风险。

20xx年,信用社多次组织全体员工认真学习银监有关案件防控的文件精神,结合联社下发的典型案例的通报,积极开展了讨论与学习,参照制度认真查找问题,深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育,本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识,现将本年度对案件防控学习的体会通报如下。

近年来,各种金融案件频频发生,发案率仍然高居不下,应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的,主要反映在以下问题:

一、防患意识不强,疏于管理。

近年来,大部分信用社注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层信用社,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二、员工法纪意识差,疏于教育。

农村信用社点多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。

三、稽核检查过于形式,监督不足。

一方面稽核检查力量相对薄弱,对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。

针对以上存在问题,经过学习与思考,本人觉得可以从以下几方面入手,以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”,提高思想教育水平。

信用社内部的各项规章制度林林总总,不可谓不全,处罚不可谓不严厉,但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度,并没有很好的予以落实,规范自已的行为。究其原因,是大家的思想意识在作怪,是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位,岗位安排僵化,老好人意识严重的结果。

案件防控工作教育活动,首要解决的就是一个人的意识问题,应该使大家认识到,制度并不是用来看的,而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例,对每一位员工应该是有很强的震憾,模范地遵守内控制度,不仅仅是对自身的爱护,也是对他人的负责。在这个方面,农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去,做好人的思想工作,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉。

二、严肃工作纪律,提高违章违纪的代价。

长期以来,信用社内有章不循现象严重,不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处,是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度,更要有一批模范执行制度的人予以落实,才能够收到良好的效果。因此,要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价,让其有切身之痛,严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制,防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些问题,精心准备,伺机作案。我们要通过工作机制的转变,来防范道德风险转化为实际风险。比如,在工作机制方面,可以以制度化的形式进行岗位轮换,以制度化的形式做好稽核监察工作,以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通过这“六看”,基本上能够及时发现员工心态是否失常,做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习

特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,伴随于身边。

同时,在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根,变成一种自觉,一种习惯。从小事做起、从自我做起,8小时以内要管好自己,8小时以外也要管好,坚决抵制种种违规违法不良行为的发生,做一名优秀的实实在在的农信人。

银行案件学习心得总结

《陕西省卷烟营销网络运行规范》要求我们倡导“客户至上、服务至诚”的行业服务营销理念,“让我们一起成长”的企业核心价值观。

要求我们领导深刻理解其丰富内涵,身体力行、率先垂范,全面建设“队伍转型、模式推进、管理集中、流程优化、客户提升、优质高效”的中国烟草陕西卷烟营销网络。

我们山阳县烟草队伍认真学习,搞好网络建设,取得了一点成绩,但细致对照起来差距还很大。

一、网络建设目前现状。

全县面积3535平方里,30个乡镇,320个村,11.70万户,41.95万人。

实有耕地35.24万亩。

有14条送货线路,1031个持证入网户。

(一)、单位机构不健全。

按照网络运行规范我们设置了营销中心、物流配送中心、财务中心、专卖稽查中心。

还差督查考评中心和信息中心。

我们平常对工作也有安排、有检查,但检查得不够到位。

这主要是我们领导班子没有设立专门的机构,没有赋予机构相应的权力,使工作检查流于形式。

信息中心我们也没有,单位懂信息的不多,闲置了设备,更不用说先进软件的运用。

(二)、网络运行不规范。

我们的网络运行是简单的、

低级的。

整天都是为了销量,而不是按业态来搞好网建,网络提升速度慢。

市场经理对市场不够了解,对客户经理教育、培训、提高得不够。

市场调研、信息采集不够全面不够系统,客户凝聚力差。

客户经理文本作业不统一不规范,对客户不热情不关心,拜访客户是走过场图形式。

送货员态度差,语言不规范。

销售上对“一带多”和“转送点”没有管理好、发挥好。

专卖稽查人员对市场没有管好,干什么都是例行公事。

(三)、行业服务搞得不好。

我们没有做好对企业、对零售户、对消费者、对上级的服务。

工作人员用语不文明规范。

客户资料不细不全,对客户了解不深。

商品供应不能满足客户要求。

滞销商品更换率差。

消费者对商品真假有疑虑。

客户投诉受理不规范。

工业企业、上级对我们不满意。

社会各界对我们不够了解。

(四)、各方配合不密切。

我们虽然是烟草企业,但是我们是为了国家和人民的利益。

我们是一个系统工程,要和各方面打交道。

所以要经常向政府汇报工作。

要和工商、公安、税务、财政、交通等单位保持良好协作关系,争取他们的理解和支持。

经常参加社会上的各种活动,广交朋友,树立良好的公众形象。

(五)、学习抓得不紧。

我们烟草行业己由传统的营销向服务营销转变,行业有许多新情况新内容要我们去学,我们要紧跟时代脉博,认真学习,提高素质,营造学习型企业氛围,把国家和人民的事情做好。

二、学网络运行规范对自己的几点启示。

通过对网络运行规范的学习,提高了认识水平,使我深深把脉了单位的现状,内心触动很大,启示很多。

(一)、搞好常规建设。

通过学习我认识到,一个单位搞得好不好,健全的机构是关键。

机构不健全,做什么都捉襟见肘,顾此失彼。

机构健全了,就左右逢源,游刃有余。

我决心在以后要加强信息系统和绩效考评的工作,改变单位落后面貌,搞好系统工作。

(二)、重点抓好营销工作。

营销工作是我们的命脉所在。

我们不仅要销量,更重要的是要业态的提升。

我们要控制大户,稳定合法经营中户,提升守法和我们关系密切的小户。

坚决消灭大户的烟草批发形为。

坚决不搞体外循环。

要提高营销队伍的经营水平。

各项工作严格按规范运作。

(三)、积极推进明码标价。

明码标价是一种先进的营销策略,我们虽然也搞了,但和兄弟县的差距还很大。

一是搞的不彻底。

川道大多都搞了,但边远山区也有死角死面。

二是我们定的是指导价,对客户、对消费者的约束力不够。

三是虽进行了明码标价,但有的经营户因各种原因,全部卖到位的很少。

四是明码标价的保障力量比较薄弱。

五是违犯明明码标价的查处力度不大。

(四)、加速推进电子结算步伐。

电子结算作为现代流通的.重要标志之一,近年来得到迅速发展。

它在提高资金效率和效益,减小资金风险方面的优势日益显现。

目前分公司与有关金融经营机构已基本谈妥,我们要向零售户宣介,争取广泛参与。

我们要结合分公司下达的目标要求,确定实施范围和具体发展对象,制定计划进度表和具体保证措施,加快工作进度,完成目标任务。

在形式上以在线扣款为主,pos结算为辅,减小资金风险。

(五)、细心认真组织各种调查。

社会调查我们原先不够重视。

它是经营活动的风向标和人们心理、心态的真实反应。

我们要做好公司提供客户价值能力的调查,卷烟零售户意度调查,工业企业满意度调查,消费者满意度调查,内部客户(员工)满意度调查等等。

在调查中我们首先要吃透精神,深刻理解调查的意和关键所在,能准确了解市场的需求和工作的不足、努力方向。

(六)强化卷烟品牌的宣传、培育、置换工作。

一是统一宣传口径,保持区域市场宣传的一致性。

二是争取零售户支持,保证较高的上柜率。

三是要稳步推进,既防止急于求成,又避免一曝十寒,忽冷忽热。

四是要尊重市场选择,不能让市场牵着走,要发挥能动性,积极宣传引导。

五是充分尊重零售户意愿,坚决强卖强买。

六是新品牌宣传要区别各零售户的不同情况,建议购进量,避免造成新的积压。

(七)、搞好宣传。

舆论的倒向和深入度是搞好各项工作的前提和先决条件,宣传工作至关重要。

我们单位曾经一段时间宣传工作搞得有声有色,但可惜的是没有坚持下来,宣传阵丧失了。

我们决心要恢复《山烟信息》,成为职工学习的一个载体,逐步打造学习型企业。

(八)、加强制度建设。

“加强纪律性,革命无不胜”。

制度是搞好各项工作的有力保证。

我们要按时上下班。

严格履行签到制,有事请假,批准后方可离开。

手机24小时开机,单位有事随叫随到,来之能战,战之能胜。

(九)、进行文明单位、文明。

院落创建活动我们单位有着良好的地理资源,要充分利用好。

单位就不用说了,我们要重点抓好文明院落的创建。

用电、用水都要规范。

决心打造和谐山阳烟草。

(十)、特别要注重安全工作。

在安全上一是要强化院内安全,库房要有人监控,防盗红外线设备要调控好,闲杂人员不能随便在院内出入,必须形成来人登记制度。

要搞好行车安全、人员安全、资金安全等等。

(十一)、要重视后面闲置空地的利用。

十一我们单位后面有一块空地,地理位置非常重要,我们要请示上级领导,要征求广大同志们的意见和建议,充分把它利用好,发挥好。

(十二)、打造学习型企业。

在烟草行业转型的关键时期,学习至关重要,谁不学习谁就落伍、谁就掉队。

我们要形成学习制度,形成学习惯,变“要我学”为“我要学”。

(十三)、各方搞好。

在配合配合问题上,我们要主动,要把国家和人民的事放在心上,要以自己的形为感染别人,和社会各界保持良好关系。

三、运行规范后的一点感想。

学习网络运行规后,

想了很多,心情久久难以平静。

(一)、一个单位搞得好不好关键是能不能照章办事。

(三)、工作(二)、营销好不好,主要看队伍学习提升如何。

成败是由投入度决定的。

(四)、烟草行业是一巨大的社会工程。

(五)、我们要经常向政府汇报工作,和各界保持良好关系。

银行案件学习心得总结

2004年7月,**省烟草专卖局整顿办分别两次接到国家局整顿办转来的匿名信,反映**省**市××县烟草专卖局(公司)原党组书记、局长、经理马××领导组织违规经营烟叶问题,主要表现在三个方面:一是勾结烟叶“二道贩子”,大肆购进外地烟叶。

二是利用烟贩子销售烟叶,给中介人提取大量好处费。

三是组织烟站虚开假烟叶收购票据等问题。

一、领导重视,严密组织好举报案件的查证工作

为了认真做好举报案件的查证工作,省局领导高度重视支持办案。

7月29日,省局整顿办接到检举信后,省局(公司)党组成员、纪检组组长***同志立即做出批示,要求整顿办对此举报案件迅速立案,由整顿办牵头组织机关烟叶分公司、监察处认真做好案件的初查,并成立调查组,做好调查前举报反映问题的研究、分析等准备工作。

为了认真落实局领导的批示精神,局整顿办先后两次组织调查组召开案件分析会,研究如何查证违规经营烟叶的问题,理清思路,认真制定了举报马××违规经营烟叶的初查方案,列出举报反映的主要问题和线索,确定从五个方面入手作为调查内容和方法,即:1、为确认该县公司是否经营外地烟叶,对2002年至2004年度烟叶经营情况进行查证,从烟叶种植、收购、调拨及开据准运证情况进行核对。

2、为确认该县公司是否大量支付给烟贩子中介费问题,对2002年至2004年度的财务账目和收支情况进行核对,重点查验汇款及现金支付等去向。

3、为确认烟叶收购站点虚开假收购票据,对有关烟站收购票据进行查验。

4、为确认马××等县公司领导是否有组织或研究违规经营烟叶问题,查阅该县局(公司)党组会议记录、办公会议记录和职工大会记录等资料。

5、为确认局(公司)领导班子成员对违规经营烟叶的组织和参与程度情况,分别逐个进行谈话,作好记录,通过**市局(分公司)查阅该局(公司)考核××县局(公司)领导班子材料。

要求在调查中要善于分析,不放过任何疑点,发现问题追根求源,一查到底,并严格要求调查组成员严守秘密,作风廉洁、排除干扰、独立办案。

2004年8月9日至12月,省局整顿办牵头组织机关烟叶分公司、监察处四名同志的调查组进驻××县局(公司)实施案件的调查。

调查组按照事先确定的调查内容和方法逐一实施,对党组成员及有关部门负责人作了谈话记录及马××本人的谈话记录,收集了与此案相关的有关证据,并通过反复研究分析问题的线索,进行一一验证,随后,又赴**市局(分公司),调查取证了2004年初**市局(分公司)考核××县局(公司)领导班子成员的谈话记录、中层干部及一般同志的谈话记录和考评结果,通过各方面分析的验证,已经初步认定马××违规组织经营烟叶的事实。

调查结束后,调查组将调查情况进行整理后,由省局整顿办向省局领导作了认真的汇报。

由于在初查过程中,**省局发现××市高新区检察院也在调查同一问题,并于7月28日将××县公司2003年元月至2004年6月的会计凭证、帐薄、报表等材料调取,使有些问题未能进一步核证,直至11月份,××市高新区检察院调查取证后认为,马××同志在烟叶违规经营中没有涉及个性问题,并将调查情况正式向**市局(分公司)主要领导同志进行了通报,随将调取的材料送回××县公司。

根据此情况和初查的结果,为了对有关案情进一步查清查实,省局整顿办牵头又组织局机关专卖、监察、烟叶等部门,先后召集××市局(分公司)有关领导及部门负责人召开3次案件汇报分析会,要求××市局(分公司)配合好省局整顿办,对举报问题要扩大调查范围进一步调查取证。

经过反复调查取证,已从大量事实认定马××领导组织违规经营烟叶问题属实。

经查证马××在2002年至2003年烟叶经营中存在如下问题:

(一)领导组织在××市金红烟草有限责任公司附近收购外地烟叶。

2003年春,马××同志派人在××市金红烟草有限责任公司附近收购74.6万斤外地烟叶,总价值388万元。

(二)领导组织利用烟贩子销售烟叶,并支付中介费。

××县烟草公司自2002年至2003年期间,经中介人销售给云南红塔集团、成都卷烟厂、什邡卷烟厂4.22万担烟叶,许诺支付中介人好处费累计1140万元,实际支付260万元,未付880万元。

(三)领导组织虚开烟叶收购发票、虚列烟叶扶持款,用于支付中介费。

2003年春,马××安排烟站开具烟叶收购发票562.7万元,其中虚开烟叶收购发票174.7万元。

另外,虚列烟叶扶持款100万元,总计274.7万元,用于支付中介费260万元、支付银行贴现利息14.7万元。

二、硬起手脖,从严追究有关领导和责任人的责任

根据反复调查取证工作基本就绪情况,按照干部管理权限,省局(公司)责成**市局(分公司)对涉案有关领导和责任人追究责任,作出处理。

**市局(分公司)对此问题提出了初步处理意见:一是责成××县公司停止支付一切中介费。

二是给予马××行政记大过处分。

对此,省局整顿办认为,对责任人处理欠妥,不符合国家局《烟草行业行政处分暂行规定》(国烟监[1999]33号)等有关规定,查处此案要明确按规定怎么办、如何按干部管理权限处理、如何找准问题发生的原因、有关领导和责任人应承担什么责任四个方面问题,认真进行责任追究。

责成**市局(分公司)在查证问题、划清责任的基础上,依据规定尽快从严从重做出处理。

**市局(分公司)在处理有关责任人问题上,曾受到过来自各方面的压力和阻力。

对此,**省局(公司)党组书记、局长、总经理郑建民同志、党组成员、纪检组长徐德全同志多次指示要排除一切干扰,尽快查办此案,处理要严格、迅速、到位,必须严肃追究有关领导和责任人的责任,局整顿办原主任龚正伟同志多次协调**市局(分公司),要求一周汇报一次进展情况,整顿办认真组织听取汇报,加强指导,加快了案件处理进度。

根据调查情况确定,马××同志领导组织违规经营烟叶事实清楚,性质严重。

为严肃政纪,认真纠正烟叶经营中的不规范行为,**市局(分公司)党组进行了认真研究,依据国家局《烟草行业行政处分暂行规定》第六章第三十八条等规定,对有关责任人做出了严肃处理。

其处理结果如下:给予负主要领导责任的××县局(公司)党组书记、局长、经理马××行政撤职处分。

给予负有一定领导责任的××县局(公司)党组成员、副经理王××行政记大过处分(另文免去副经理职务)。

给予负有一定领导责任的原××县局(公司)党组副书记、副局长李××(现任××县卖局(公司)党组副书记)行政记大过处分。

给予负有领导责任的××县局(公司)党组成员、副经理吴××行政记过处分。

责成××县局(公司)对其他有关责任人给予严肃处理。

三、查处此案的几点体会

马××领导组织违规经营烟叶的案件,反映出个别单位及干部职工烟草专卖法纪意识淡薄,自律意识不强,重效益、轻规范的思想还有所存在,反映出个别单位在烟叶经营环节上不规范行为还有所存在。

反映出个别单位内部管理监督不力、制定内控机制和制度的有效制约不力还有所存在。

为此,在**烟草行业引起了巨大反响,对加强内部管理监督都有了深刻认识,市局党组书记、局长、经理宋献彬同志多次对全体职工强调:“加强内部管理监督工作是**烟草行业规范的保证”。

在**省烟草商业引起了高度重视,新乡市局党组书记、局长、经理连豫民同志讲到“加强内部管理监督工作是烟草行业的生命工程,是党组和领导干部的生命工程,是广大干部职工的生命工程”。

以此为教训,引以为戒,省局对全行业进行了增强自律意识的再教育,加强了内部监管,坚决把思想统一到全国烟草行业加强内部管理监督工作会议精神上来,切实增强加强行业内部管理监督工作的责任感和紧迫感。

一要不断加强全行业干部职工的思想教育,全员提高自律意识。

二是建立健全内控制度,努力形成用制度规范企业行为,按制度办事、靠制度管人的长效机制。

三是切实加大案件查处力度,严肃行业纪律,堵塞漏洞,坚决制止违规生产经营“两烟”问题的出现,坚决查处顶风违纪、尤其是领导干部带头违规违纪的各种违规生产经营的问题和案件.

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